SWIFT

Présentation

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est une société privée détenue par ses membres dont l’objet est d’assurer le fonctionnement d’un réseau international de communication électronique entre acteurs des marchés. La plupart des banques et de plus en plus d’acteurs non bancaires sont adhérentes à SWIFT.

SWIFT existe depuis 1973 et est devenu un acteur central, pour ne pas dire structurel, des marchés de capitaux. Depuis son origine, SWIFT accompagne le développement des activités de marché en leur offrant un bien essentiel : la communication.

A la base, SWIFT met à la disposition de ses participants un réseau propriétaire, sur lequel il garantit la rapidité, la sécurité, la confidentialité et l’inviolabilité des échanges.

Sur ce réseau, les participants ont commencé par échanger des messages standardisés relatifs aux opérations financières : ordres d’achat et de vente, confirmations d’exécutions de transactions, instructions de règlement-livraison, ordres de paiement…

Ce réseau et ces messages sont devenus des standards au point que d’autres infrastructures de place publiques ou privées telles que TARGET2, Euroclear ou Clearstream s’appuient sur l’un ou l’autre, ou les deux.

Autour de cette infrastructure de base, SWIFT a au fil du temps bâti une offre de services à valeur ajoutée : SWIFTNet, qui s’appuie sur le réseau lui-même, et des offres orientées métier comme Accord.

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Le réseau SWIFT

Le réseau SWIFT est un réseau propriétaire fonctionnant sous IP dont les infrastructures physiques sont fournies par plusieurs fournisseurs différents pour plus de sécurité. Au-delà des détails techniques qui ne sont pas notre sujet, le réseau SWIFT et le protocole de communication associé offrent aux participants un haut niveau de garantie en terme de rapidité, de fiabilité (complètement redondant, le réseau n’est virtuellement jamais en panne) et de sécurité (les messages échangés ne peuvent être détournés, perdus ou falsifiés).

SWIFT fournit également la plateforme logicielle permettant d’émettre et recevoir les messages sur le réseau, « Alliance ».

 

 

Les adresses SWIFT

Les adhérents sont identifiés au sein du réseau par leur code BIC (Bank Identifier Code) sur 8 positions qui comprend:

  • l ’identification de la banque sur 4 caractères
  • le code pays sur 2 caractères
  • le code ville sur 2 caractères

Exemples: PARBFRPP, CRLYFRPP, BONYUS33, …

Un annuaire disponible sur le site de SWIFT permet de retrouver le BIC d’un établissement ou de retrouver l’identité d’un participant à partir de son BIC.

L’adresse complète d’un émetteur ou d’un récepteur est constituée de 11 caractères. Les 3 caractères supplémentaires, qui forment le « branch code », sont utilisés par le récepteur pour router le message en interne dans son propre système d’information. Si l’émetteur ignore quel branch code utiliser, il peut toujours accoler « XXX » (par exemple « PARBFRPPXXX ») aux 8 premières positions. Le message arrivera au bon destinataire, simplement il ne pourra peut-être pas être traité en STP (Straight Through Processing) à l’arrivée dans les systèmes informatiques du récepteur.

 

La messagerie FIN

L’échange de messages financiers entre les participants constitue le « fonds de commerce » de SWIFT et le service que tout le monde connaît. Les messages sont structurés suivant un formalisme bien précis qui permet de les générer et des les interpréter automatiquement. De plus SWIFT effectue des contrôles de forme sur les messages : un message dont le formalisme est erroné est rejeté, si bien qu’a contrario un message acheminé jusqu’à son destinataire peut être considéré comme valide par celui-ci. Des exemples de messages sont visibles sur la page consacrée au reglement_livraison.

Les messages sont identifiés par un code « MT » et un numéro sur 3 positions. Le premier chiffre indique la catégorie du message, et les chiffres suivant le type précis du message dans sa catégorie. De ce fait, on désigne souvent l’ensemble des messages d’une catégorie donnée par « XX », comme « MT5XXX » pour les messages titres, voire « MT54X » pour les messages titres utilisés dans le contexte du règlement-livraison. 

Voici les différents champs des activités de marchés couverts par les messages :

Catégorie

Domaine

Exemple

1

Paiements clientèle et chèques

MT103 : ordre de paiement dans le cas où le donneur d’ordre et/ou le bénéficiaire n’est pas un établissement bancaire

2

Paiements des institutions financières

MT202 : ordre de paiement dans le cas où le donneur et le bénéficiaire sont tous deux des établissements bancaires

3

Marchés de changes, marchés monétaires et dérivés

MT300 : confirmation d’une transaction de change

4

Lettres de change

 

5

Marchés des titres

MT502 : ordre d’achat ou de vente
MT535 : relevé de compte titres
MT541 : instruction de recevoir des titres contre paiement

6

Marché des métaux précieux

MT600 : confirmation d’une négociation sur métaux précieux

7

Crédits documentaires

 

8

Chèques de voyages

 

9

Gestion de trésorerie et information des clients

MT900 : confirmation de débit du compte (émis le teneur de compte par exemple suite au traitement d’un MT202 ou d’un MT103)
MT950 : relevé de compte espèces

n9

Messages communs

MT999 : message en texte libre

 

L’offre SWIFT étendue

La communication : SWIFTNet

Propriétaire et opérateur d’un réseau mondial interconnectant tous les acteurs majeurs ou moyens des marchés, SWIFT leur permet d’utiliser ce réseau avec le niveau de fiabilité qui fait sa force pour leurs propres besoins de communication : c’est l’offre SWIFTNet, moins bien connue que la messagerie et qui suscite des souvent des incompréhensions. L’offre SWIFTNet se décline en 3 volets :

  • InterAct permet à 2 applications distantes de communiquer par l’échange de messages en format propriétaire en mode asynchrone. Par exemple, InterAct est utilisé par la SSP, la plate-forme TARGET2, pour permettre aux applications des participants d’interroger la plateforme et d’obtenir des réponses. L’application du participant peut envoyer une requête pour connaître l’état du compte, le montant de la ligne de crédit, le statut d’un ordre de paiement, etc.
  • FileAct permet d’échanger des messages de grande taille (des fichiers) dans une « enveloppe » SWIFT, donc avec l’authentification et la sécurité SWIFT, mais avec un contenu totalement libre.
  • Browse permet à un fournisseur de donner à ses clients l’accès à distance à une application informatique hébergée sur ses serveurs.

Les services métier

SWIFT fournit également des services à valeur ajoutée à vocation métier. Le plus connu est « Accord » qui permet de réconcilier automatiquement les messages de confirmation MT3xx. Sur le marché des changes spot, les volumes sont considérables. En confiant la réconciliation de leur messages de confirmations à Accord, les participants sont libérés de tâches répétitives et ne traitent plus que les anomalies, c’est-à-dire les confirmations non réconciliées ou réconciliées avec des erreurs.

Généralités

SWIFT est une société privée dont l'objet est d'assurer le fonctionnement d'un réseau international de communication électronique entre acteurs des marchés financiers. La plupart des banques sont adhérentes à SWIFT.

Les adhérents sont identifiés au sein du réseau par leur code BIC qui comprend:

  • l'identification de la banque sur 4 caractères
  • le code pays sur 2 caractères
  • le code ville sur 2 caractères

Exemples: PARBFRPP, CRLYFRPP, BONYUS33

Le réseau SWIFT permet d'échanger une grande variété de messages entre banques, sous un format qui est devenu, comme l'indique le texte cité ci-dessus, un véritable standard du marché. En effet des systèmes de paiement de place comme TBF ou la CRI se sont inspirés de ce format pour leur propre messagerie.

Les messages SWIFT sont classés par catégories:

  • les catégories 1 et 2 regroupent les messages concernant les transferts de cash entre banques, ou messages de paiement.
  • la catégorie 3 couvre le marché des produits de taux et de change ainsi que les produits dérivés
  • la catégorie 5 concerne le marché des titres
  • la catégorie 9 regroupe tous les messages d'information

 

« S.W.I.F.T. is focusing its efforts in the trading market on creating end-to- end standard communication and processing for key players. Our approach is based on the belief that totally efficient trading can only be achieved once the entire transaction cycle has been automated. The hallmark of our service offering is a secure, reliable, global network which is the vehicle for transporting universally recognised, structured messages. The result is standardised machine-readable communications. » SWIFT

Messages de paiement

Cette catégorie de messages regroupe tous les transferts de fonds entre banques. Les 2 exemples ci-dessous illustrent des cas « classiques »

Dans le premier exemple, à l'issue d'une négociation (d'opération de money market par exemple), la banque A doit payer une somme en devise à la banque B. La banque A connaît les instructions de paiement (SSI, Standard Settlement Instruction) de la banque B et sait donc quel est le correspondant de B dans la devise en question . Elle envoie donc un ordre à son propre correspondant de débiter son compte (MT202) pour transférer les fonds vers le correspondant de B, au bénéfice de celui-ci. Après exécution du transfert les 2 correspondants informent leurs clients respectifs par des avis de débit (MT900) ou de crédit (MT910) de la bonne fin de l'opération.

 

L'exemple suivant montre un cas d'utilisation de MT103, message réservé en principe aux clients non banquiers (corporate). Le client A doit payer le client B. Il instruit donc sa banque en lui communiquant les instructions de paiement de sa contrepartie. La banque A émet alors 2 messages: l'un, en direction de son correspondant, l'instruisant de débiter son compte pour transférer des fonds vers la banque B (MT202), l'autre, en direction de cette dernière l'avisant que les fonds reçus via le correspondant de A sont à verser en fait au crédit de son client B (MT103). La banque B réconcilie les 2 informations (transfert de fonds du correspondant de A et MT103) avant de créditer son client et de l'en aviser (MT910)

[DOC]

Exemple d'un MT 700 : Ouverture d'un Crédoc 

MT 700 Format Specifications

 

Format de fichier: Microsoft Word - Afficher
MT 700 Format Specifications. MT 700 Issue of a Documentary Credit ... Excerpt from Documentary Credits and Guarantees for SWIFT Standards MT October 2007.

Le message mt700 du crédit documentaire


Afin d'émettre un crédit documentaire export ou import un document est nécessaire le message SWIFT MT 700 auprès de son correspondant bancaire (banque notificatrice) dans le pays du bénéficiaire du crédit documentaire ou Credoc, soit sous un format normalisé : le message SWIFT MT 700, soit par télex chiffré. Nous vous proposons ces messages découpés en 4 pages :
- page 1: de la forme jusqu'au montant du crédit documentaire
- page 2: des autres montants jusqu'au lieu de destination,
- page 3: de la date limite d'expédition jusqu'au instruction de paiement,
- page 4: des documents à adresser jusqu'aux informations de banque à banque.

Les normes de la messagerie Swift

:2---> se rapporte aux références ( ex 25 c'est le N° de compte, 28: c'est la page..)

:3---> se rapporte aux devises , valeurs

:4---> se rapporte aux crédits documentaires

:5---> se rapporte aux intervenants ( :50 c'est donneur d'ordre, 59: bénéficiaire...)

:6 se rapporte aux normes du trésorier

:7 se rapporte aux détails de l'opération

--> Mt 202 " transfert de banque à banque en vue d'une couverture d'une position
Mt 200 : Alimentation d'un compte en devise chez les confrères
Mt 950 : message de trésorerie ( extrait du compte, c'est un message reçu par les banques chaque jour et à l'ocasion de chaque réglement)
Mt 900 : Avis de débit, c'est un message qui arrive à chaque fois qu'il y a un débit de compte concernant un client.
Mt 910 : Avis de crédit ( dans le cas crédoc export par exemple)
MT 195 ?
Structure n: ( 91,92,95,96,98)  avec n= 1,2,3.....9
91: frais
92: annulation d'une opération
95: interrogation sur le détail
96: réponse sur une interrogation
98: report

Exemple: On a passé un Mt 103 et on se rend compte d'une erreur, pour annuler il faut passer un MT 192 ( n=1, 92 = annulation d'une opération)
On a reçu un virement mais le N° de compte ne correspond pas au bénéficiaire mentionné, il faut s'interroger par exemple par un Mt 195 ( n=1, interrogation=95), la réponse va se faire par le correspondant à travers un Mt 196.
EX: On demande le paiement des frais 'OUR' concernant un virement simple, c'est Mt 191, les frais d'un accréditif c'est MT 491
On demande le sort d'un accréditif émis c'est MT 495 ( n=4, 95 interrogation)
Annulation d'un accréditif émis c'est MT 492...
On s'interroge sur une opération concernant le compte d'une banque chez une autre banque étrangère MT 295
Annulation d'une opération d'alimentation de compte en devise par exemple c'est MT 292

Attention: La manipulation de la date dasn un message SWIFT est de type ( YY/MM/DD)

 D'après les notes prises par Mr Sosso dans le cadre d'un séminaire animé par Mme Bourkadi de la BCP en date du 10/12/2010 ( en présence de Mr Guezzaou et Mr Loucine ).............Poser des questions  asosso@cpm.co.ma

 

Le système Swift

Les opérations documentaires fondent leurs mécanismes de fonctionnement sue la possession des moyens de Transmission les plus évolue.

Au par avant, les réseaux de tèlecommunication utilises par les banques pour le transport des messages tel que le courrier, câble ou télex n'étaient pas rapide dans la réalisation des règlements financiers internationaux à travers le monde entier.

Pour cela, il y a eu fondation d'une nouvelle société qui à pour objectifs l'amélioration des paiements financiers Internationaux en introduisant une plus grande normalisation dans les relations Bancaires et en permettent le mécanisme et le traitement des opérations par des systèmes informatiques, ce réseau et nomme « Société for World inter financial transmission » S.W.I.F.T, dont le siège social est à Bruxelles.

A.1 Le procède SWIFT :1(*)

SWIFT et le siège de la société coopérative a but non lucratif, fonde le 03 mai 1973 par 239 banques appartenant à 15 pays. Elle à pour mission d'élaborer un outil moderne de communication via l'outil informatique.

Et cette société à pour objectifs d'améliorer les paiements financiers internationaux en introduisant une plus grande normalisation dans les relations bancaires et en permettant le mécanisme et le traitement des opérations par le système informatiques

Il est largement utilise aujourd'hui par les banques pour effectuer des paiements internationaux, il n'est qu'un moyen de paiement, c'est un réseau de teletransmission prive, loue aux administrations qui ont le monopole de telecommunication, gère par ordinateur et dont l'usage est réserve aux banques membre de la société qui en assure la gestion.

A.2 Règle de fonctionnement 2(*) :

Les ordres SWIFT font l'objet d'une normalisation poussée afin d'automatiser au maximum leur traitement, et ainsi les exécuter dans les meilleurs délais. Les données classiques d'un virement bancaire : coordonnées bancaires de l'émetteur et du récepteur, un libellé de motif et des zones de service (commission, type de message, etc.), sont rigoureusement codifiées.

Par exemple, les banques y sont identifiées par leur code BIC. La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication gère l'enregistrement de ces codes. Pour cette raison, le BIC est aussi souvent appelé code SWIFT.

A.3 Les différents types de message SWIFT :

Le SWIFT représente plusieurs types de messages tel que :

MT 700/MT701 : Emission d'un crédit documentaire

MT 705 : Préavis d'émission d'un crédit documentaire

MT 707 : Modification d'un crédit documentaire

MT 710/MT711 : Notification d'un crédit documentaire par l'entremise d'une

Banque tierce

MT 720/MT721 : Transfert d'un crédit documentaire

MT 730 : Accuse de réception

MT 732 : Avis de levée de réserves

MT 734 : Avis de refuse

MT 740 : Autorisation de remboursement

MT 742 : Demande de remboursement

MT 747 : Modification d'une autorisation de remboursement

MT 750 : Avis d'irrégularités

MT 752 : Autorisation de paiement d'acceptation/de négociation

MT 754 : Avis de paiement / d'acceptation/de négociation

MT 756 : Avis de remboursement ou de paiement

MT 202 : banque à banque (crédit acheteur)

MT 103 : banque fournisseur (crédit fournisseur)

A.4 Les avantage de ce système :

Les procèdes SWIFT présente plusieurs avantages tel que:

A.4.1 Sécurité : Les moyens de traitement de l'information qui interviennent aux différents niveaux du réseau sont équipes de programmes sophistiques de détection des erreurs.

Les messages échangent entre les concentrateurs et les centres de traitements sont cryptes par ordinateurs, le réseau est ainsi protége contre les écoutes pirates.

Une clé permet de vérifier l'identité de l'émetteur du message. La normalisation des messages supprime les risques non négociables de mauvaise compréhension

A.4.2 La rapidité : Le temps de transmission d'un message est très inférieur au délai d'acheminement d'un courrier postal.

Et si les communications par télex sont parfois plus rapides, elles sont onerences et réservées aux affaires urgentes ou d'un montant important.

A.4.3 Le message SWIFT : a un coût réduit, il peut toujours être utilise pour autant que le destinataire soit relie au réseau.

A.4.4 La fiabilité : est une autre qualité du SWIFT.

En raison de sa vocation, les utilisateurs doivent en avoir des positions 24 heures sur 24 heures et 7 jours sur 7

Cet objectif est largement réalise, puisque le taux de disponibilité effective est sensiblement égal a 99,5 %

Mais il existe un inconvénient du procède SWIFT, c'est les non délivrance d'aucun accuse de réception, ceci implique que le contrôle de la bonne transmission ne peut se faire qu'a travers le contrôle de l'opération elle-même.

* 1 Documentation Bancaire (B.E.A)

5 votes. Moyenne 2.20 sur 5.

Commentaires (52)

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